Les maisons vertes sont-elles plus chères à assurer?

Si votre système de production d’eau chaude solaire alimenté par gravité s’écrase sur le toit de votre maison en paille, vous aurez besoin d’une assurance pour couvrir les dommages. Mais la dure vérité est qu’il peut être légèrement plus délicat d’assurer une maison verte qu’une structure traditionnelle qui consomme de l’énergie, tue les forêts et émet des gaz à effet de serre.

Tout se résume à votre définition de «écologie». Par exemple, si votre maison répond aux exigences définies par le système d’évaluation des bâtiments durables LEED (Leadership in Energy and Environmental Design), votre assurance pourrait en fait coûter moins cher, à condition de choisir le bon transporteur. Fireman’s Fund Insurance a été le premier à offrir un rabais de 5% sur les maisons certifiées LEED, et certaines autres entreprises emboîtent le pas. Bien entendu, il convient de noter que la construction conforme aux normes LEED (y compris l’aménagement de sites durables, les économies d’eau, l’efficacité énergétique, le choix des matériaux et la qualité de l’environnement intérieur) peut augmenter de 4 à 11% vos coûts de construction.

Parmi les autres bonnes nouvelles en matière de construction écologique, les grandes compagnies d’assurances, notamment AIG, Traveler’s Insurance, Zurich et Chubb, proposent désormais des polices qui, pour environ 70 $ / an pour 1 million de dollars assurés, vous permettent de reconstruire avec des matériaux écologiques après une perte de votre capital actuel. structure verte. L’idée est que cela devrait finalement rendre le bâtiment écologique plus commun, ce qui réduirait les coûts d’assurance pour les clients à l’avenir.

C’est le bon côté des choses qui consiste à assurer une maison verte. Mais tout n’est pas si facile. Le US Green Building Council décrit ainsi le défi consistant à assurer une maison verte: « La construction écologique a posé des problèmes aux assureurs, du fait que la conception et la construction de bâtiments écologiques sont nouvelles. Il est plus difficile de comprendre les nouvelles choses du point de vue de la perte historique ». En d’autres termes, les taux d’assurance sont basés sur le coût historique du remplacement des caractéristiques d’une maison non verte.

Mais qu’en est-il des sols en liège? Ou un système de filtration des eaux grises? Ou un système de recirculation pour la distribution centralisée d’eau chaude? Aussi prometteurs que soient ces caractéristiques vertes, il n’ya tout simplement pas assez de données historiques pour informer les compagnies d’assurances de l’aspect économique de leur remplacement en cas de problème. Obligées de deviner, les compagnies d’assurance devinent de manière prudente, ce qui signifie qu’il faut majorer leurs primes pour couvrir leurs risques.

Cela dit, les compagnies d’assurance se font connaître. Par exemple, Insurance.com cite des agents de Farm Bureau Insurance et de Nationwide décrivant la volonté de leurs sociétés d’assurer même les maisons en ballots de paille, notant que la proposition d’assurance ne tenait même pas compte de la paille. Mais c’est en Arizona, où les compagnies d’assurance s’entourent de balles de paille. Dans d’autres États, où les maisons en ballots de paille ne sont pas aussi communes, les choses sont différentes. Certaines entreprises hésitent même à édicter des politiques concernant les maisons avec des murs de soutènement en ballots de paille, par exemple.

En résumé, les États et les codes du bâtiment diffèrent. Assurer une maison certifiée LEED ne devrait pas être un problème. Mais chaque pas écologique que vous faites après ce qui est requis pour cette certification LEED peut vous coûter cher. Dans le Far West de l’assurance verte, il n’y a pas de règles strictes.

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